Если вы делаете первые шаги в инвестировании и чувствуете себя «чайником», на помощь придет «свод правил» от bizmall. Основатель платформы Роман Павлóвич рассказывает, как преодолеть неуверенность, начать инвестировать здесь и сейчас и делать это эффективно.
Правило 1. Не пытайтесь угадать, где сейчас рынок и куда он пойдет
Хотите делать прогнозы, которые реально работают? Поверьте, вы заранее обрекаете себя на провал. Разберем на примере нормального распределения или так называемого «распределения Гаусса-Лапласа». Допустим, есть большое число случайных слабо взаимозависимых величин – похоже на наш финансовый рынок, не так ли? По математическим законам распределение этих величин будет стремиться к центру. Ось – это цена. Случайные величины группируются вокруг среднего значения, и чем дальше от него, тем меньше вероятность того, что такое значение появится. Чем более радикальное изменение на рынке вам прочат, тем с меньшей вероятностью оно сбудется.
Рынок абсолютно случаен и непредсказуем. Технический анализ работает разве что для 2% профессиональных участников из крупнейших алгоритмических фондов. А для нас, рядовых пользователей, строить графики и делать прогнозы, куда пойдет цена – дело неблагодарное, да и невозможное.
Правило 2. Отбросьте эмоции и азарт
Не тратьте время и силы на лудоманию. Инвестиционный рынок – не казино. Включаем холодный расчет. Если слышите: «Только я скинул акцию, она сразу сделала +1000%!», знайте, с такими людьми вам не по пути. Подобные разговоры сродни попыткам обезьяны поймать три банана в игровых автоматах.
Эмоции должны работать на вас и приносить пользу, а не провоцировать на ошибки и приводить к краху. Хочется без конца обновлять баланс и котировки – это в корне неверный подход. У вас есть позиция, ставка, акция или монета, от которой зависит ваше будущее? Если да, увы, вы провалили экзамен по риск-менеджменту. Таких ставок быть не должно.
Правило 3. Больше учитесь, меньше торгуйте
Ваша цель – сохранить и преумножить, а не разбогатеть. «К миллиону долларов за 30 дней!» – абсолютно не рабочая схема. Помните, что инвестиции – это способ сохранения покупательной способности капитала, а не способ получить все, везде и сразу. Если выстраивать процессы инвестирования правильно, разбогатеть – реально, просто это вопрос времени.
Нужно заниматься практикой, читать профильную литературу. Книги в духе «как заработать все деньги мира» пользы не принесут. Лучше заострить внимание на той теме, в которую вы хотите погрузиться более детально. Например, читать только про опционы или изучить все исследования по анализу финансовой отчетности.
Стройте собственный трейды, а не копируйте чужие: сперва решите, каковы перспективы у блокчейнов или у облигаций СДЭК, а уже после подберите инструменты, которые, по-вашему, помогут вам заработать на этих знаниях.
Правило 4. Помните, что ценность денег постоянно меняется
Один доллар сегодня и один доллар спустя пару дней – это не один и тот же один доллар. Он дешевеет с разной скоростью, и эта скорость очень важна. Почему так происходит? Все государства печатают деньги, но США как владельцы главной мировой валюты печатают больше всего долларов. По итогу покупательная способность, будь то доллар у вас на счету, под подушкой или на криптобирже, падает во времени, а вот активы и товары дорожают пропорционально этому падению или даже больше. Для примера, 100 долларов сегодня равняются по покупательной способности 2 долларам в 1913 году!
Если ваша инвестиционная стратегия не приносит доходность больше, чем инфляция необходимых вам товаров и услуг, вы теряете деньги. Даже если, казалось бы, вы заняли их кому-то под 6% годовых.
Не смотрите на официальную инфляцию, эти цифры – не показательны. То, что сейчас реально дорожает – необходимые вам медицина, путешествия, автомобили, недвижимость, еда, предметы роскоши.
Правило 5. Не забывайте про рыночные пузыри
При инвестировании учитывайте тот факт, что рынок богат на пузыри. Это может быть криптопузырь, акции крупнейшего производителя техники или вся недвижимость какого-либо государства – не важно, у всего есть свое начало и свой конец.
Новички полагают, что лучше знают, сколько еще по времени будет надуваться пузырь. Но как вы думаете, много ли инвесторов перед крахом доткомов считали, что пузырь вот-вот лопнет? Ни одного. Все были уверены, что лучшее впереди. Стоит ли ставить все на то, что завтра найдется человек, который купит у вас втридорога моднейший NFT-токен? Вряд ли это хорошая идея.
Правило 6. Не бойтесь откладывать
Откладывать нужно и при хорошем уровне жизни, с хороших тем или проектов. Если вы считаете, что у вас все стабильно в части финансов, думаете про покупки машин или квартир, но не имеете при этом капитала для работы на рынке, самое время начать его создавать. Это профессиональный подход. С годовой доходностью в 15% на капитал, инвестируя 1 млн рублей, через 10 лет у вас будет не два с 2,5 млн, а 4 млн.
Правило 7. Соблюдайте баланс
Инвесторы делятся на слишком рискованных и слишком осторожных. Нам же нужен баланс. Не стоит упускать интересные возможности из-за риска потерять деньги, но и бездумно бросаться в авантюры – не лучшее решение. Конкуренция на рынке высока, поэтому прежде, чем вступать в бой за «альфу», разберитесь в своих слабостях и преимуществах, скорректируйте стратегию в части баланса. Например, ваша проектная деятельность может быть в «модных» и «хайповых» темах, а надежные инвестиции – в классических инструментах. Можете инвестировать в доллары и крипту, но очень осторожно и с контролируемым риском.
Правило 8. Будьте занудой
Профессиональное инвестирование всегда сопряжено с рисками. Доходов без риска не бывает. В финансовом мире считается, что безрисковая доходность только одна – облигации госзайма США. Текущая доходность по ним составляет 5% годовых.
Все остальное, так или иначе завязано на риске, и, если вы думаете, что его нет, значит, вы его просто не видите, не понимаете или не хотите осознавать. Всегда задавайтесь вопросом, что может пойти не так. Будьте занудой в этом смысле. Когда вы осознаете, что есть некий риск, тогда вы можете его оценить и начать с ним работать. Без этого не ждите надежных инвестиций.
Правило 9. Облетайте «черных лебедей»
Термин «чёрные лебеди» изобрел Нассим Талеб. Речь идет о наступлении маловероятного непрогнозируемого события с очень серьезными последствиями. Яркий пример – пандемия. Помните, в любой момент может случиться что-то, что вы не могли предсказать и от чего не застраховались. Такое событие может двигать рынок, в том числе в невыгодную для вас сторону. Вывод: не стоит делать слишком серьезных ставок на значимые суммы. Если ваше благосостояние держится на том, что любимый актив «точно не сделает минус 50% за день», вы слишком рискуете.
Правило 10. Не бойтесь пропускать интересное
Страх пропустить что-то интересное – ваш главный враг. Как можно скорее отучите себя от ощущений, что на ваших глазах все богатеют, тема вот-вот уйдет, а вы за всем этим не успеваете. Такой стадный инстинкт только на руку шарлатанам, которые только и ждут, что вы примите быстрое и бездумное решение в погоне за легкими деньгами. Возьмите за правило заниматься долгоиграющими проектами. Именно отсутствие спешки сулит вам преимущество на рынке, которое со временем обязательно окупится.
ВХОД/РЕГИСТРАЦИЯ