Как понять, не слишком ли рискованный у меня портфель?

Портфель становится слишком рискованным не тогда, когда в нём есть акции или другие доходные инструменты, а когда его просадка может сильно ударить по вашим деньгам и психике.

1) Посмотрите на долю рискованных активов. Если большая часть портфеля лежит в акциях, криптовалютах, фьючерсах или отдельных компаниях, а вкладов, облигаций и резерва почти нет — риск уже высокий.

2) Оцените возможную просадку. Представьте, что портфель временно упал на 20–30%. Если в такой ситуации вам придётся срочно продавать активы или вы не сможете спокойно спать — риск выше вашего комфортного уровня.

3) Проверьте диверсификацию. Портфель, где 70% денег вложено в одну акцию, один сектор или одну валюту, почти всегда слишком уязвим. Даже хороший актив может резко подешеветь.
4) Учитывайте сроки. Если деньги могут понадобиться через полгода-год, их нельзя держать в инструментах с сильными колебаниями.

Хороший признак нормального портфеля — вы понимаете, почему в нём лежит каждый инструмент, сколько можете потерять в плохом сценарии и что будете делать при просадке.

Если этого понимания нет, лучше снизить риск: насыпать облигаций, вкладов или инструментов с фиксированной доходностью, например инвестиций в бизнес через bizmall.