Фактор
Фактор — сторона договора факторинга: банк или специализированная финансовая организация, которая финансирует клиента под уступку денежного требования к дебитору и оказывает связанные с этим услуги.
В факторинге участвуют три роли. Клиент, или поставщик, уже поставил товар, выполнил работу или оказал услугу покупателю с отсрочкой платежа. Дебитор, или покупатель, обязан оплатить эту поставку в будущем. Фактор передаёт клиенту деньги раньше срока оплаты, а взамен получает право требовать платёж от дебитора. Обычно финансирование выдаётся не на всю сумму требования сразу: часть перечисляется авансом, а остаток выплачивается после поступления денег от покупателя за вычетом комиссии и платы за финансирование.
Фактор не просто выдаёт деньги. Он проверяет документы по поставке, оценивает платёжную дисциплину дебитора, устанавливает лимиты, ведёт учёт уступленных требований, контролирует сроки оплаты и напоминает покупателю о платеже. В зависимости от договора фактор может принять на себя кредитный риск дебитора. При факторинге без регресса согласованный риск неплатежа несёт фактор; при факторинге с регрессом клиент обязан вернуть финансирование, если покупатель не заплатит.
От обычного кредитора фактор отличается связью финансирования с конкретной дебиторской задолженностью. Банк по кредиту оценивает заёмщика и ждёт возврата долга от него, а фактор смотрит ещё и на качество требования к покупателю. От коллекторского агентства фактор отличается целью работы: коллектор занимается возвратом просроченного долга, а фактор обычно финансирует текущие поставки с отсрочкой и сопровождает их оплату до наступления или сразу после наступления срока платежа.
В факторинге участвуют три роли. Клиент, или поставщик, уже поставил товар, выполнил работу или оказал услугу покупателю с отсрочкой платежа. Дебитор, или покупатель, обязан оплатить эту поставку в будущем. Фактор передаёт клиенту деньги раньше срока оплаты, а взамен получает право требовать платёж от дебитора. Обычно финансирование выдаётся не на всю сумму требования сразу: часть перечисляется авансом, а остаток выплачивается после поступления денег от покупателя за вычетом комиссии и платы за финансирование.
Фактор не просто выдаёт деньги. Он проверяет документы по поставке, оценивает платёжную дисциплину дебитора, устанавливает лимиты, ведёт учёт уступленных требований, контролирует сроки оплаты и напоминает покупателю о платеже. В зависимости от договора фактор может принять на себя кредитный риск дебитора. При факторинге без регресса согласованный риск неплатежа несёт фактор; при факторинге с регрессом клиент обязан вернуть финансирование, если покупатель не заплатит.
От обычного кредитора фактор отличается связью финансирования с конкретной дебиторской задолженностью. Банк по кредиту оценивает заёмщика и ждёт возврата долга от него, а фактор смотрит ещё и на качество требования к покупателю. От коллекторского агентства фактор отличается целью работы: коллектор занимается возвратом просроченного долга, а фактор обычно финансирует текущие поставки с отсрочкой и сопровождает их оплату до наступления или сразу после наступления срока платежа.
