Скоринг
Скоринг — это система оценки заёмщика, основанная на анализе количественных и качественных параметров, таких как кредитная история, доход, стабильность занятости, возраст, социальный статус и поведение в финансовых продуктах. Результатом скоринга является числовой балл или рейтинг, на основе которого принимается решение о выдаче займа, условиях кредитования или страхования.
В краудлендинге скоринг используется платформами для оценки надёжности компаний-заёмщиков. Алгоритмы анализируют финансовую отчётность, налоговые и бухгалтерские показатели, судебную историю, а также текущую долговую нагрузку. На выходе инвестор получает визуально понятную шкалу — от А+ до C-, где высокий рейтинг означает более надёжного заёмщика, а низкий — повышенные риски, но потенциально большую доходность.
Современные платформы используют машинное обучение и big data, чтобы прогнозировать вероятность дефолта. Некоторые системы учитывают поведенческие факторы: как быстро клиент отвечает на сообщения, как часто заходит в личный кабинет, вовремя ли заполняет документы — это позволяет сделать модель более точной.
Для инвестора понимание скоринга помогает балансировать портфель: например, можно выбрать 70% займов с рейтингом A и 30% с рейтингом B или C для увеличения доходности при контролируемом уровне риска. Таким образом, скоринг — важнейший инструмент для принятия решений в краудфинансовых продуктах, делающий рынок более прозрачным и управляемым.
В краудлендинге скоринг используется платформами для оценки надёжности компаний-заёмщиков. Алгоритмы анализируют финансовую отчётность, налоговые и бухгалтерские показатели, судебную историю, а также текущую долговую нагрузку. На выходе инвестор получает визуально понятную шкалу — от А+ до C-, где высокий рейтинг означает более надёжного заёмщика, а низкий — повышенные риски, но потенциально большую доходность.
Современные платформы используют машинное обучение и big data, чтобы прогнозировать вероятность дефолта. Некоторые системы учитывают поведенческие факторы: как быстро клиент отвечает на сообщения, как часто заходит в личный кабинет, вовремя ли заполняет документы — это позволяет сделать модель более точной.
Для инвестора понимание скоринга помогает балансировать портфель: например, можно выбрать 70% займов с рейтингом A и 30% с рейтингом B или C для увеличения доходности при контролируемом уровне риска. Таким образом, скоринг — важнейший инструмент для принятия решений в краудфинансовых продуктах, делающий рынок более прозрачным и управляемым.
